【2025年版】積立投資の始め方｜NISAと併用して資産形成を最大化する初心者向け完全ガイド

投資

はじめに

積立投資とは？

初心者でも無理なく資産形成できる投資方法を、NISA（新NISA）と組み合わせて解説。

ドルコスト平均法、積立額の決め方、初心者向けおすすめ投資商品、証券会社の選び方までわかりやすくまとめました。

積立投資は「ほったらかしで資産が増える最強の投資法」

「積立投資って何？」
「いくらから始めればいい？」
「初心者でも本当に大丈夫？」
「NISAと併用するとどうなるの？」

こんな疑問を持つ初心者でも、
積立投資は もっとも失敗しにくい投資方法 です。

理由はシンプルで、

  • 少額で始められる
  • 毎月自動で購入できる
  • ドルコスト平均法でリスクが分散される
  • 長期でほぼ“プラス”に働きやすい
  • NISAとの相性が抜群に良い

つまり、
「とりあえず積立投資を始めておけば、勝率が高い」 と言えるほど、初心者向けの投資法です。

この記事では、
FP×投資の観点から 積立投資の本質・失敗しないやり方・NISAとの相乗効果 をすべてまとめて解説します。

積立投資とは？｜コツコツ買い続けて“時間”を味方につける投資法

積立投資とは、

決まった金額を、決まったタイミングで、自動的に買い続ける投資方法

です。

毎月1万円でも、毎月1,000円でもOK。
銀行引き落としのように「自動積立」ができるため、誰でも継続しやすいのが特徴です。

【超重要】積立投資の仕組み｜“ドルコスト平均法”がリスクを自然に下げる

積立投資と相性が良いのが ドルコスト平均法（DCA） です。

ドルコスト平均法とは、

価格が高いときは少なく買い、安いときは多く買う
＝ 平均購入単価が安定する仕組み

という投資法。

■例：毎月1万円で同じ商品を積立した場合

月価格買える量
1月10,000円1口
2月5,000円2口
3月8,000円1.25口

価格が下がったときほど多く買えるので、
長期で見ると“損しにくい買い方” になります。

積立投資はどれくらい増える？｜毎月3万円 × 20年のシミュレーション

投資信託を年利5〜6％で運用できた場合の例です。

■毎月3万円 × 20年（6%運用）

  • 積立金額：720万円
  • 評価額：約1,240万円
  • 利益：520万円（税金はNISAなら0円）

■毎月1万円でも…

  • 積立：240万円
  • 評価額：約410万円
  • 利益：約170万円（非課税）

積立 + 長期 + 非課税（NISA）＝ 最強の資産形成

積立投資のメリット｜初心者に最高の投資法である理由

■① 少額から始められる

毎月100円〜1,000円でもOK。

■② 感情に左右されずに買い続けられる

自動積立なので、

  • 暴落時の恐怖
  • 高値圏での迷い
    がなくなります。

■③ 時間がリスクを下げる

投資は「時間を味方にする」ことで成功率が上がる。

長く続けるほど、価格変動の影響が薄くなります。

■④ ほったらかし運用ができる

専業投資家のように毎日チャートを見る必要はゼロ。

■⑤ NISAとの相性が完璧

積立投資の利益は、本来課税対象ですが…
新NISAなら非課税。

→ 20年、30年と続けるほど、税金面で爆発的に有利になります。

✅ Check！

NISAと積立投資の最強コンビ｜つみたて投資枠が初心者に最適な理由

NISAには2つの枠があります。

① つみたて投資枠（年間120万円）
② 成長投資枠（年間240万円）

このうち、積立投資と相性が最もいいのは…

✔「つみたて投資枠」

理由：

  • 金融庁が“長期投資に向く商品だけ”を厳選
  • 手数料が安い
  • リスクが分散されやすい
  • 1,2年でなく“10年以上保有する前提”の商品だけ
  • 暴落耐性が高い

つまり、初心者でも失敗しにくい“特別な枠”。

初心者は何を買えばいい？｜積立投資におすすめの投資信託

積立投資で買うべきは インデックスファンド（投資信託） です。

■おすすめ①：S&P500（米国株）

  • 過去20年で高い成長
  • 米国企業の成長を取り込みやすい
  • 信頼性が高い

■おすすめ②：全世界株式（オールカントリー）

  • 世界中の株式を自動で分散
  • リスクが下がり、安定性が高い
  • “迷ったらこれ”の王道

■おすすめ③：先進国株式

  • 米国・日本以外の先進国に分散
  • リスクとリターンのバランスが良い

✔「S&P500」と「全世界株式」は、積立投資の2大王道です。
✔ 初心者はこのどちらかで十分成功できます。

積立金額の決め方｜無理せず続けることが最重要

積立額は キャッシュフロー（家計管理） によって決めます。

おすすめの基準：

  • 月収15〜20万円：月1万〜2万円
  • 月収20〜30万円：月2万〜3万円
  • 月収30万円〜：月3万〜5万円

ポイント：生活防衛資金（3〜6ヶ月分）を確保してから積立額を決めること。

✅ Check！

積立投資の失敗パターン（これだけ避ければ大丈夫）

❌① 短期で結果を求める

積立投資は“長期戦”。
1〜2年で増減を気にしないこと。

❌② 暴落時に積立をやめる

暴落時こそ積立の買い時。
ドルコスト平均法が最大に効くタイミング。

❌③ リスクを取りすぎる

必要以上に成長投資枠で個別株に手を出すと不安定になります。

❌④ 銀行の投信窓口で買う

手数料が高く、非効率。

必ず ネット証券を使うこと。

積立投資に強いおすすめ証券会社

■1位：DMM株｜初心者が一番使いやすい

  • アプリが使いやすい
  • 米国株が1株から買える
  • NISA対応
    → 「S&P500」や「全世界株式」向け

公式サイトはこちら👉【DMM 株】

✅Check!

■2位：松井証券｜投資信託の積立と相性抜群

  • 投信積立がしやすい
  • 長期積立向けサービスが豊富
    → つみたて投資枠との相性が最高

公式サイトはこちら👉【松井証券】

■3位：マネックス証券

  • 米国株を本格的に積立したい中級者向け

公式サイトはこちら👉【マネックス証券】

■4位：moomoo証券

  • 米国ETFの積立に強い

公式サイトはこちら👉【moomoo証券】

■5位：SBI証券

大手で万人向け。
米国株の取り扱い銘柄数は国内トップクラス。

公式サイトはこちら👉【SBI証券】

積立投資の始め方｜初心者はこの5ステップでOK

■ステップ１：証券会社で口座開設

DMM株 or 松井証券が最適。

PR まずは無料で口座開設👉【DMM 株】【松井証券】

■ステップ２：NISA口座を開設

「新NISA」を選択。

■ステップ３：積立設定

  • 毎月何円投資するか
  • どの商品を買うか
    を設定。

■ステップ４：自動積立スタート

設定後は“ほったらかし”でOK。

■ステップ５：継続

最も重要なのは “やめないこと”。

関連記事はこちら

✅ Check！ NISAを学ぶ

「NISAについて知りたい方はこちら」
→NISA = 初心者も安心、非課税で投資できる国の資産形成制度

✅ Check！ キャッシュフローを学ぶ

「NISAは家計全体のキャッシュフロー管理とセットで考えると最も効果が出ます」
→ キャッシュフローの重要性

✅ Check！ FP3級を学ぶ

「基礎知識も学びたい方はこちら」
→ ライフプラン、資金計画、金融資産運用

✅ Check！ 口座開設の前に更に証券会社を比較

✅ Check！ おすすめ米国株個別銘柄をチェック

まとめ｜積立投資 × NISAは初心者最強の資産形成の入口

積立投資は、

  • 少額で始められ
  • 自動で続けられ
  • リスクを分散でき
  • 長期で勝ちやすくなり
  • NISAと組み合わせると最強

という、初心者向けの最も本質的な投資法です。

▼今日からできる3ステップ

  1. DMM株 or 松井証券で口座開設
  2. NISA（つみたて投資枠）で積立設定
  3. S&P500 or 全世界株式で毎月コツコツ

これだけで、10年・20年後の資産形成が大きく変わります。

コメント

タイトルとURLをコピーしました